こんにちはー！
今日は住宅ローンのお話をしたいと思います。
わたしのブログを読んでいる方なら知っているとは思いますが、
我が家は旦那ではなくわたし（嫁）が住宅ローンを組んでいます！
最初のころ、わたしが全部ローンを背負うってなったとき正直悩みました…。
だって、3300万のローンですから( ´△｀)
しかも車のローンも残ってます。
去年新車でヴェルファイアをローンで買ってしまいました。
しかもわたしのローンで！
ウチの旦那、一切ローンが組めないんでしょうがないんですがね…(ーдー;)
住宅を購入する話しが出てきたのも、ぶっちゃけ車買って半年足らずですｗ
コレで住宅ローンを組むって、しかも女でってなったら、かなり無謀ですよね。
わたしもぶっちゃけ無理かな～と思ってましたが
住宅ローン通っちゃいましたからねｗ
住宅ローンを諦めている方の希望やきっかけになればな～と思い、
今回赤裸々にお話ししたいと思います！
住宅購入検討時の我が家の状況
住宅購入を本気で検討し始めたのは１月だと思います。
– yuina –
育休あけ約半年
復帰前の年収約４００万
復帰後の年収約１８０万
クレジットカード保有数 ５枚
→メインで１枚、サブで１枚。基本５枚のうち使っていたのは２枚です。
子供２人の扶養はわたしの社保に入っています。
仕事の勤務歴は１１年目でした。
→メーカー勤めで営業部の事務として正社員でずっと働いていました。
メインバンクはろうきんになります。
→会社の労働組合に所属しています。労組に入っていると、ろうきんさんからの優遇が
とても手厚いです！また、会社とろうきんとの付き合いも長いので色々と融通がききました。
ろうきんで財形貯蓄を毎月１万円程度しています。
車のローンももちろんろうきんです。
– 旦那 –
ブラックリスト入り
→なので、ローンもクレジットカードの所有もありません。
仕事の勤務歴は４年程度になります。
→トラック運転手として働いています。その前までは自営業をしていました。
年収約４５０万
こんなところでしょーか？
旦那の紹介めっちゃ短いｗｗ
初めての住宅ローン相談
まず、わたしが最初にしたことは車のローンを担当してくれたろうきんの方に相談しました。
住宅ローンを組みたいんですが、今のわたしで組めるんでしょうか？
一度私の方で計算してみますのでyuinaさんの過去１年間の給与明細を見せて下さい。
わたしの場合、育休を取っていたのでまだ復帰して半年ほどです。
その場合は、どうしたらいいですか？
本来であれば所得の計算は１月～１２月の１年間で計算します。
育休明けの方の場合、ローン申し込み時から過去１年間の所得になります。
現在、２月ですのでココから過去１年間の給与を基に住宅ローンの審査を行います。
わかりました。
では、７月の復帰後から２月までの給与をお見せしますので
ご検討宜しくお願い致します。
こんな感じで最初のころ、ろうきんの担当の方に７月～２月分の給与の明細を渡しました。
そのときのわたしの給与はだいたい月々２５万。ボーナスは夏は２０万（←復帰後なので少ない）、冬は４１万でした。
だいたい、わたしの場合、復帰前のボーナスは年間１００万ありました。
復帰後は６０万程…約４０万も減額です。
ローンを受ける身としては、かなり痛かったです！
最初の融資金額
ろうきんの方に、融資の件相談していたところ数日後に連絡が来ました。
yuina様、お世話になっております。
融資の件で、ご連絡があります。
融資の件、どうでしたでしょうか？
はい、計算したところ今現在のご収入での住宅ローンの融資は可能です。
ほんとですかー！？
可能なんですが、融資金額でご相談があります。
ご融資できる金額が２６００万ほどになります。
えー！？２６００万？！
我が家の希望は当時３５００万でしたｗ
全然届いてない…(-ω-｡ll)
いやいや、ぶっちゃけ２６００万でもＯＫもらえるのビックリなんですが…。
一応このときは車のローンの完済はなしでの話しだったので…。
ちょっと希望額に届いていないので一旦保留でお願いします。
かしこまりました。
また、なにかあればいつでもお声かけ下さい。
希望額に満たないので、このときは一旦住宅ローンの話しは保留にして貰いました。
そのあとは、一旦我が家の中で諦めよっか～というムードに…
というか、もう少しわたしの収入が落ち着くまでストップしようか～って話してました。
そのため、それから半年くらい我が家のお家づくりはストップしました。
お家づくりがスタートしたきっかけ
ある日、旦那の後輩が家を建てることになったらしく夫婦でその話しをしていました。
旦那が後輩がヤマダ電機で家を建てるらしい…って言うので
なんじゃそりゃ？！って当時思いましたｗ
そのあと、ヤマダウッドハウス（現在はヤマダホームズ）で建てると聞いたので
ちょっとＨＰを見たりしていたらお家づくりをスタートしたくなってしまいｗ
後日資料請求をして、ショールームの見学まで行ってしまいました。
当時ショールームに見学に行ったときはすぐには家を建てないが見学したいと伝えて行きました。
見学した数日後に我が家がずーーーっと狙っていた土地がなんと１５０万も下がっているのを発見！
田舎なのでとっても安いんですが９０坪の土地が７５０万→６００万になってましたΣ(･Д･;)
その土地を見たらますます家づくりをスタートしないと取られちゃう！って焦り出してきて
翌日にろうきんの方に久しぶりに連絡を入れることにしたんです。
２回目の住宅ローン相談
お世話になります。
以前ご相談した融資の件ですが、７月に復帰して１年になります。
また、車のローンを一部返済したら融資金額変わりますか？
yuina様、ご連絡ありがとうございます。
先ほどの件、わたしの方で計算して再度ご連絡致します。
また、７月から過去１年間の給与明細をお送りください。
わかりました。すぐに送ります！
ろうきんの方に７月から過去１年間の給与明細を送りました。
その時も月々は２５万程度、ボーナスは冬が４１万、夏が５４万でした。
明細を送って数日後に担当の方から電話が！
yuina様、お世話になっております。
ご融資の件、金額が出ました。
先にご融資の条件だけお伝えします。
車のボーナス分を全て完済していただければ、可能かと思います。
月々の返済は、これからも今まで通りのお支払いで構いません。
わかりました。車の返済はいつまでにすればいいですか？
融資実行までにお支払いしていただければ大丈夫です。
ですので、今すぐの返済とかではございません。
また、ご融資金額についてですが、
ご希望金額に近いご融資が可能だと思います。
もし、３５００万行かなくても近い金額では出来るかと思います。
こちらでよろしければ仮審査のお申し込みをお願い致します。
ありがとうございます。早速仮審査出します！
なんとビックリ！
３５００万の融資可能かも～と連絡が！！
その時に出したわたしの年収は３８０万くらいでした。（交通費抜いて）
旦那と二人で大喜びですヾ(´∀｀*人*´∀｀)ﾉ”
初めての仮審査
そのあと、すぐに仮審査の申し込みをネットで申し込みました。
仮審査もわたしの中ではすぐに結果が出ると思っていたんですが、実際は大違い。
かなりかかりました…(｡-д-｡)ゞ
ネットで見てもろうきんって審査に結構時間がかかることで有名みたいです。
我が家の場合は３週間強かかりました。
２週間過ぎくらいろうきんの方から電話がありました。
yuina様、お世話になっております。
ご融資の件で、ご相談があるんですが…
融資厳しいでしょうか…？
少々手こずっておりますが、大丈夫です。
相談というのは融資金額についてです。
３５００万で現在進めておりますが、結構厳しい状況です。
３３００万に下げることは難しいでしょうか？
とりあえず仮審査の申し込み、余裕を持ってＭＡＸの３５００万で申し込みをしていましたー
でも、実際土地の値段も下がっていたので我が家的には３３００万でも超余裕です。
なので
全然大丈夫です。
３３００万に下げて再度お願いします！
そしたら数日後に融資担当者から３３００万で承認おりましたよーと連絡が入りました！
その日は旦那と一緒に祝杯あげましたｗｗ
融資が通ったワケ
わたしが３３００万の融資に通ったワケは、
1.労組に入っていたから
2.会社がろうきんと付き合いが長いから
3.ろうきんがわたしの会社に対する評価が高い
4.クレジットカードの残高を仮審査前に精算
→ろうきんの方に聞いたら、クレジットカードは５万円以上の残高があると審査の対象とのこと。
5.わたしの勤務年数が多い
→勤務年数が１０年以上だと評価が違うそうです。
6.ろうきんを使っている期間が長いから実績（信用）がある。
→車のローンも給与の受け取りも公共料金の引き落としも全てろうきんで使っています。
とくに”1.労組に入っていたから”はかなり大きいです。
普通住宅ローンの審査をするときは実行金利で融資金額の計算はしないそうです。
ですが、ろうきんは実行金利で融資計算してくれます。
わたしの場合は0.625%での計算でした。
そのため、他の銀行で仮審査の申し込みをしても絶対に３３００万の融資は受けられないと思います。
労組に入っている方はろうきんでの住宅ローンはかなりメリットありますので、
これから住宅ローンを検討される方は候補に入れてみてはいかがですか？
ですがこのご時世、色々な住宅ローンがあります。
銀行も色々な特典を付けているところが多いです。
我が家も住宅ローンが融資ギリギリではなく、余裕のある審査だったらぶっちゃけ他の銀行にしていました。
第二希望の銀行はがん特約など無料で付いてくるんです。
また、女性限定ローンもあり魅力的でした。
ですが、そこの銀行では恐らく３３００万の融資は不可能だったので諦めました( ´△｀)
色々な住宅ローンの比較をしたい方はこちらから比較すると色々と比較できますよ！
我が家の住宅ローン事情、どうでした？
きっと、これを見て嫁がローンなんて信じられない！って思う方も多数いらっしゃるかと思いますが…。
我が家は夫婦で決めたことなので、とくに問題なしです。
実際共働きですから、名義だけわたしで二人で返済するわけですしね。
このお話が誰かのお家づくりのきっかけになってくれると嬉しいですヾ(´ー｀)ノ
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